Стоит ли снимать наличку и безопасно ли инвестировать: что советуют финансовые эксперты во время кризиса

Как сохранить и увеличить сбережения в сложной экономической обстановке

Фото: Николай ОБЕРЕМЧЕНКО

Сложная геополитическая ситуация, инфляция, кризис… Для многих обывателей все это слишком сложно. Из потока противоречивой информации они делают лишь один простой вывод: денег скоро не будет. В результате начинается паника, покупка ненужных вещей и прочие сомнительные вложения. Чтобы разобраться, как ижевчанам сохранить, а при случае и приумножить свои накопления, «Комсомолка» спросила совета финансовых экспертов.

СБЕРЕЖЕНИЯ ИЛИ ИНВЕСТИЦИИ?

Эксперты отмечают: недостатка в вариантах на сегодняшний день нет, даже несмотря на сложную экономическую ситуацию. Главная проблема – это определиться с целью вложений.

«Есть принципиальная разница между сбережениями и инвестициями, особенно для нас, обычных граждан. Сберегая, мы стараемся накопить на будущее, на черный день, сохранив при этом покупательскую способность наших средств. Инвестируя же, мы хотим получить дополнительный доход. Если говорить о современной ситуации, то та и другая стратегия личных финансов достаточно рисковые в долгосрочной перспективе и требуют постоянного внимания к денежному рынку. Нужно быстро реагировать на изменения ситуации: что происходит с валютами, с инфляцией, как проходят торги на Московской бирже, а что творится на рынке недвижимости», – объясняет доктор экономических наук, директор Удмуртского филиала Института экономики УрО РАН Анна Овчинникова.

Для того чтобы выбрать свою стратегию, нужно критично и здраво оценить уровень своих сбережений. Эксперт советует: если вы располагаете суммой менее 3 млн руб., то сейчас важно реализовывать стратегию «осознанного потребления»: приобрести товары длительного пользования, которые способны повысить качество вашей жизни, начать потихоньку готовиться к летнему огородному сезону, если вы огородник. Также можно вложить средства в ремонт той техники, которая вам может еще послужить: автомобиль, бытовые приборы, компьютер.

Если вы долго планировали крупную покупку, возможно, пришел момент на нее решиться

Фото: Светлана МАКОВЕЕВА

Если ваши накопления превышают 3 млн рублей и покупать на них вы ничего не планировали, то это действительно повод задуматься о вложениях. Но нужно понимать, что сейчас, когда происходит изменение всей мировой финансовой системы, нельзя гарантировать эффективность существующих инструментов. С другой стороны, сейчас прекрасное время для коротких рисковых инвестиций. Главное, чтобы хватило знаний.

За помощью можно обратиться к финансовым консультантам, но выслушать стоит несколько мнений. Либо повышать собственный уровень финансовой грамотности.

«Есть еще один вид инвестиций, которые оправдаются всегда, – это инвестиции в саморазвитие, в собственное образование. Например, если вы хотите управлять своим капиталом, но у вас недостаточно знаний, часть денег можно потратить на повышение финансовой грамотности. И вы всегда будете знать ответ на вопрос «Что сейчас выгодно купить?», а кризисы станут возможностью приумножить капитал», – говорит Вера Сизова, независимый финансовый советник, директор АНО РКМЦ «ПроФинанс».

НУЖНО ЛИ СНИМАТЬ НАЛИЧНЫЕ

Есть категория людей – чаще всего это старшее поколение, – которые при наступлении кризисного периода стремятся сразу же снять деньги со всех имеющихся счетов и быстрее потратить, «пока они не обесценились». Страх потерять все вполне понятен, но эксперты советуют не поддаваться панике.

Да, если у вас была отложена сумма на покупку чего-то конкретного и вы понимаете, что лучше приобрести это сейчас, решиться, пожалуй, стоит. Но подход, при котором вы начинаете лихорадочно придумывать, что бы такое купить на все деньги, не принесет ничего хорошего. В лучшем случае вы купите что-то не особенно вам нужное, в худшем – второпях схватите некачественный товар.

Запасаться впрок на годы – тоже не вариант. Да, можно купить определенное количество продуктов, которые вы точно едите, и лекарств, которые всегда имеются в вашей домашней аптечке, но не больше, чем вы в состоянии хранить.

Не стоит снимать наличность со счетов и хранить ее дома

Фото: Ксения ТИМОФЕЕВА

Задумайтесь: при несоблюдении условий хранения испортиться может даже то, что считается «вечным». К примеру, вы покупаете 10 пачек гречки, но за неимением места складываете их на балкон, где крупа благополучно отмокает. Хотели сэкономить – в итоге выбросите. Или же срок годности истечет раньше, чем продукт израсходуется.

Но и просто держать дома наличность – плохое решение.

«Я не вижу смысла в наличных сегодня, так как критически высокий уровень инфляции неминуемо будет снижать покупательную способность этих денег на еженедельной основе. Финансовую подушку безопасности сейчас лучше держать на накопительном счете с процентом на ежедневный остаток. Некоторые банки предлагают солидные годовые как в рублях, так и в валюте при полной ликвидности средств, а также сохранение процентов при досрочном изъятии», – советует инвестиционный аналитик Алексей Семенов.

«Что точно не нужно делать – это снимать деньги с расчетных счетов. Лучше перевести их на депозиты с высокой процентной ставкой. Это на данный момент не только в какой-то мере защитит вас от инфляции, но и позволит избежать сокращения денежной массы на рынке, что сейчас очень важно для банковской сферы и для предприятий», – объясняет Анна Овчинникова.

ДЕПОЗИТ – ЭТО НАДЕЖНО?

Депозит – это банковский вклад либо передача иных ценностей на хранение в финансовые учреждения.

По мнению аналитиков, депозит станет лучшим решением для тех, кто имеет консервативные взгляды, хочет, чтобы деньги оставались под рукой, и с опаской относится к всякого рода рискам.

«Ситуация на рынках сейчас действительно неординарная. В такой непростой, турбулентной ситуации банковский депозит является наиболее надежным с точки зрения сохранения денег. Как минимум есть возможность компенсировать инфляцию. Альтернативы либо менее выгодные, либо во много раз более рискованные», – говорит Вера Сизова.

Другое дело, что высокие ставки по вкладам выше не будут держаться слишком долго. Уже 8 апреля Банк России снизил ключевую ставку с 20% до 17%, и ряд банков также начали снижение ставок по вкладам.

Важно определиться с целями: для чего вам нужны накопления или инвестиции

Фото: Михаил ФРОЛОВ

Часто вкладчики боятся, что банк исчезнет, например потеряв лицензию. Но следует помнить, что счета застрахованы и деньги вернут даже в таком случае. Правда, на такой случай эксперты советуют хранить деньги в разных банках, если вы располагаете более чем 1,4 млн накоплений – именно эта сумма возмещается гарантированно.

БРАТЬ ЛИ ОБЛИГАЦИИ

Облигации – это ценные бумаги, которые выпускает компания, нуждающаяся в деньгах, или государство. Покупая облигации, вы как бы даете деньги взаймы, получая определенный доход.

«Для тех, кого не устраивает депозит на короткий срок, неплохим вариантом могут быть облигации. Они позволят на срок от 2 до 5 лет зафиксировать доходность на уровне 12–17 % годовых», – продолжает Вера Сизова.

Также, как отмечает инвестиционный аналитик Алексей Семенов, текущую доходность по государственным облигациям федерального займа (ОФЗ) сейчас можно зафиксировать в размере 15 % на срок до 10 лет.

Кроме того, существуют ОФЗ с защитой от инфляции, их номинал индексируют по официальному уровню инфляции, а еще они приносят дополнительный доход в 2,5 %.

В ЛЮБОЙ НЕПОНЯТНОЙ СИТУАЦИИ ПОКУПАЕМ ЗОЛОТО?

В части сохранения нажитого во времена финансовой и геополитической нестабильности среди вложений золото не имеет себе равных, такого мнения придерживается вице-президент компании «Золотой монетный дом» Алексей Вязовский.

Вкладываться в акции сейчас может быть рискованно. Фото: pixabay.com

Золото – это защитный актив, который многие инвесторы рассматривают как достойную альтернативу валюте, особенно после введения ограничений Центробанка на операции с валютой. Как отмечают эксперты ПСБ, хорошей антикризисной мерой для финансового рынка стала отмена НДС на золотые слитки. Также 14 марта приняли закон, который разрешает уполномоченным банкам продавать золотые слитки за валюту гражданам. В период турбулентности золото будет расти в цене, и, по оценкам аналитиков ПСБ, стоимость унции в течение 2022 года может преодолеть свой исторический максимум, который сейчас находится на уровне 2 070 долларов за унцию.

Но есть один нюанс: все это справедливо непосредственно в сам период кризиса.

«Золото покупают в качестве защиты и сохранения капитала в смутные времена. Золото растет в цене, когда случаются потрясения: оно росло, когда началась пандемия и произошел скачок во время спецоперации. Однако, когда идет экономический рост, интерес к золоту снижается и его стоимость может падать или оставаться примерно на одном уровне в течение длительного времени, 5–10 лет. В долгосрочной перспективе вложения в золото покроют инфляцию, но не помогут заметно увеличить капитал», – поясняет независимый финансовый советник, директор АНО РКМЦ «ПроФинанс» Вера Сизова.

МОЖНО ЛИ СЕЙЧАС ПОКУПАТЬ АКЦИИ

Акции – это ценные бумаги, обеспечивающие своему владельцу (инвестору) долю в бизнесе. Инвестор получает часть прибыли в виде дивидендов.

«Вкладываться в акции я бы пока не рекомендовала. Сейчас российский рынок упал, но это не предел. Мы еще столкнемся со сложностями: новые санкции, нарушенные логистические цепочки, проблемы с импортом. Во многих отраслях еще некоторое время будет наблюдаться спад», – говорит Вера Сизова.

Многие эксперты с этим согласны.

«Иностранные инвестиции для резидента России – большой политический риск. Кто знает, какие санкции против России будут введены следующими и не разрушится ли финансовая логистика, необходимая для торговли иностранными акциями. К тому же риски глобальной рецессии (спад производства – прим. ред.), которая провоцируется высокими ценами на сырье, скоро начнут давить на фондовый рынок. Последнее в полной мере относится и к российскому рынку акций. Экспортеры – под риском санкций и падения экспортной выручки в будущем, а компании, работающие на внутренний рынок, будут и дальше страдать от высокой инфляции, снижающей покупательную способность населения», – утверждает Алексей Вязовский, вице-президент компании «Золотой монетный дом».

Как отмечают в ПСБ, российские акции торгуются сегодня на относительно низких уровнях, при этом их потенциальная дивидендная доходность превышает 15%. Акции традиционно рассматриваются как хороший инструмент для долгосрочных инвестиций. В российских акциях сегодня есть кратный потенциал роста, но его раскрытие в краткосрочной перспективе маловероятно.

По мнению ряда экспертов, сейчас покупать валюту нет особого смысла

Фото: Иван МАКЕЕВ

В любом случае, если рискнуть все-таки хочется, эксперты советуют «не складывать все яйца в одну корзину», а именно: не инвестировать в отдельные акции. Лучше рассмотреть портфельное размещение, то есть приобрести акции разных компаний и частично вложиться в другие активы, например в облигации и золото, – они выступят в качестве защитных. Правильно составленный портфель будет показывать доходность выше инфляции и не просядет сильно даже в кризисные моменты. Собирать в портфель можно и инвестиционные фонды – наборы ценных бумаг, которые собирают для инвесторов управляющие компании на бирже.

После стабилизации геополитической ситуации покупать акции станет безопаснее. «Когда начнется процесс налаживания связей и рост экономики, в акции снова можно будет инвестировать. Финансово грамотный человек не упустит этот момент, так как восстановление экономики займет не день и не месяц. Это будет постепенный процесс, который растянется на месяцы и даже годы. Впереди будет несколько лет роста, и, если изучить инвестиции, можно использовать это движение для увеличения своего капитала», – прогнозирует Вера Сизова.

А вот что делать, если акции уже были куплены до кризиса? Эксперты ПСБ советуют не совершать эмоциональных сделок. Соблазн продать подешевевшие бумаги высок, но это будет фиксацией убытка. Лучшее, что можно предпринять сейчас, — это оставаться в активах. К своей стоимости активы, номинированные в рублях, все равно вернутся, хотя, конечно, не сразу.

ЕСТЬ ЛИ СМЫСЛ БРАТЬ ВАЛЮТУ

Сейчас Алексей Вязовский, вице-президент компании «Золотой монетный дом», называет иностранную валюту плохим вариантом для хранения сбережений.

«Официальная инфляция в США и ЕС уже зашкаливает за 7 %, и будет еще выше; реальная – уже выше 10 %, а продуктовая в Европе скоро, похоже, сравняется с российской. Хранить обесценивающуюся наличность в таких условиях неразумно. По депозитам в евро вы не получите доходности вообще, а по депозитам в долларах в относительно надежном банке – в лучшем случае получите 6 %. Есть, конечно, предложения и выше, но они в таких банках, куда не стоит нести денег больше, чем застраховано государством», – объясняет он.

Покупка недвижимости – хорошее средство сохранить деньги

Фото: ПЫХАЛОВА Юлия (архив)

Если и покупать сегодня валюту, то, как утверждает инвестиционный аналитик Алексей Семенов, не с целью заработать, а исключительно для какой-то определенной деятельности, например если нужно перевести денежную помощь родственнику за границей. В этом случае купить валюту лучше через биржу – это будет выгоднее, чем в банке, так как спреды (разница между покупкой и продажей – прим. ред.) сейчас в банках просто огромные. Хотя и на бирже брокеру придется заплатить 12 % от суммы.

ВЫРАСТЕТ ЛИ НЕДВИЖИМОСТЬ В ЦЕНЕ

Анна Овчинникова, директор Удмуртского филиала Института экономики УрО РАН, называет недвижимость одним из самых надежных в долгосрочной перспективе способов сохранения накоплений. При этом она подчеркивает: это не инвестиции, а сбережения. Дело в том, что вложения в недвижимость с целью заработать – сейчас под большим сомнением.

«В предыдущие несколько лет ставки по ипотеке были низкими, а стройки получали поддержку от государства. За счет этого недвижимость дорожала. Цены дополнительно поднялись с началом специальной операции на Украине. Люди с деньгами пытались сохранить сбережения и покупали новостройки. Но через некоторое время спрос упадет: платежеспособного населения станет меньше, а кредиты дороги. Мы увидим снижение стоимости жилья. Может быть, в рублевом эквиваленте оно дешевле стоить не будет, но в пересчете на доллары недвижимость даже сейчас стоит дешевле, чем два года назад», – поясняет независимый финансовый советник Вера Сизова.

От редакции

Эксперты сейчас крайне осторожны в прогнозах и обращают ваше внимание на то, что ситуация меняется крайне быстро, нужно это учитывать, планируя финансовые вложения.

Ищите нас в Telegram и Viber – там самая актуальная и оперативная информация от «КП»-Ижевск.

К ДРУГИМ НОВОСТЯМ:

Почему дорожают автомобили в Удмуртии и стоит ли ожидать снижения цен: эксперты авторынка поделились своим мнением

Кредит или рассрочка: выясняем, что предлагают магазины Ижевска